Sdílet
 

Americká hypotéka splní váš sen

Jak získat peníze nejen na bydlení?

Datum vydání: 23.07.2004 | autor:
Nové hypotéky nabízejí české banky od května. Umožňuje jim to novela zákona o dluhopisech. Americká hypotéka není použitelná pouze na financování bydlení v osobním vlastnictví. Půjčené peníze můžete prakticky použít na cokoliv. Na koupi družstevního bytu či finanční podporu při podnikání.
Většina Čechů je v současné době zadlužená až po uši. Už několikrát jste o tom slyšeli v médiích, v televizi i v rádiích. Čeští občané se začali zamotávat do půjček.
Představíme vám nový typ hypotéky a to Americkou hypotéku.

Tato hypotéka se v České republice objevila v květnu, když začala platit novela zákona o dluhopisech, která upravuje definici hypotečního úvěru. Ten už nemusí být poskytován jen na investice na nemovitosti. A proto se „zrodila“ americká hypotéka, jenž nefinancuje pouze pořízení nemovitosti, ale cokoli jiného. Můžete si půjčit peníze na studia svých dětí, na vybavení domácnosti, nebo (pokud si troufáte) třeba na delší dobrodružnou dovolenou.

Samozřejmě, že i u americké hypotéky musíte dodržet určité podmínky. Tou hlavní je čerpání úvěru na základě zástavního práva k nemovitosti. Díky již zmíněné květnové novele se českým finančním ústavům otevřelo několik možností, jak oslovit své klienty a splnit jejich další „tajná“ přání. Americká hypotéka získala jméno díky své oblíbenosti v USA. Zcela běžně ji však nabízejí i západoevropské bankovní ústavy.
Bankovním domům v Čechách netrvalo dlouho se novým podmínkám přizpůsobit, zareagovaly opravdu rychle a v současné chvíli americkou hypotéku nabízí většina z nich. Máte podezření, že banky byly dopředu připravené? Možná máte pravdu, ale hlavním důvodem tak bleskové reakce byl bezesporu fakt, že v nabídce finančních institucí byly již dříve spotřebitelské úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti. S novelou zákona se tak tyto spotřebitelské úvěry jednoduše přeměnily na hypotéky. Banky je tak můžou financovat z hypotečních zástavních listů a to jim dovolilo trochu snížit úrokové sazby.

Na podobě pravé americké hypotéky se české banky nemůžou shodnout. Mělo by se jednat o striktně neúčelový úvěr vyššího objemu, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Na tento úvěr si klient může koupit skutečně cokoli, po čem zrovna touží. Banky ale často nabízejí pod americkou hypotékou nejrůznější varianty určené pouze pro financování družstevních bytů nebo jiných bytových potřeb, které z „klasické hypotéky“ dříve financovat nebylo možné.
Když si vezmeme například družstevní byt: v tomto případě kupujete jen družstevnický podíl spojený s právem užívat byt. Samotnou bytovou jednotku ale do zástavy dát nemůžete.
Některé banky americké hypotéky nabízejí, ale pod tradičním názvem spotřebitelské úvěry. Proto je dobré přesně specifikovat účel, na který chcete finanční částku použít. Nemusíte účel upřesňovat a tak si necháte nabídnout nejvýhodnější typ financování.

U úvěrů zajištěných nemovitostí počítejte s vyšší úrokovou sazbou než u klasické hypotéky. Pořád ale budou tyto úroky nižší než v případě spotřebitelského úvěru. Dražší jsou především neúčelové úvěry, ty jsou totiž pro banku více rizikové. Na druhou stranu u úvěru na bydlení se úroková sazba nijak moc neliší od úroků z klasické hypotéky.

Výhody:
  • Možnost získat velkou sumu peněz za přijatelnou úrokovou sazbu.
  • Rozložení splátek do dlouhodobého období (až 20 let, v případě bydlení 30let).
  • V případě použití úvěru na bydlení, možnost odečítání úroků z daní.
  • Možnost bezplatných mimořádných splátek úvěru.
  • Nebo celkového předčasného splacení bez sankcí (nejde o nabídku všech bank).
Nevýhody:
  • Můžou být relativně vysoké poplatky za poskytnutí úvěru.
  • K americkým hypotékám nejde získat státní podporu.

RADY

• Půjčujte si tolik, kolik dokážete splatit i v případě, že se vaše životní podmínky změní. Pomýšlejte také na to, aby jste se při ztrátě zaměstnání nedostali do problémů a nesetkali se s exekutorem.

• Vhodné je použít úvěr na investice, které se budou časem zhodnocovat (např. bydlení, studium, podnikání).

• Pořádně si promyslete, na co chcete půjčené peníze použít. Na úrocích můžete totiž zaplatit nezanedbatelné částky.

• Zřízení zástavního práva k nemovitosti také nepatří mezi rychlé a levné záležitosti.

Pokud budete žádat o Americkou hypotéku v České republice, tak se připravte na fakt, že české banky budou daleko opatrnější, než banky v zahraničí. V cizích zemích totiž většinou stačí klientova nabídka nemovitosti jako zástavy, která svou hodnotou spolehlivě pokryje celou půjčku. Nikdo se pak detailně nepídí po tom, kolik vy a vaše rodina vydělává. V České republice je tomu naopak. Zde musí člověk opravdu důkladně prokazovat svou schopnost úvěr splácet a to i přes to, že zástavní nemovitost má mnohonásobně vyšší cenu než je vlastní úvěr.

Určitě není potřeba se rozepisovat o použití peněz z hypotéky na investice do bydlení. Pokud plánujete rekonstrukci obecního bytu, potřebujete splatit členský podíl v družstvu či budete potřebovat peníze na další bytové potřeby, pak můžete vybírat z úvěru ze stavebního spoření nebo z účelové americké hypotéky. Oba dva produkty jsou totiž z pohledu úroků nejzajímavější a jejich splácení je relativně dlouhé. Pochopitelně podmínkou je nemovitost, kterou můžete použít jako zástavu a pokud půjde o nižší částku, poskytnutí jiné kvalitní záruky.

Jestliže plánujete zastavit nemovitost a půjčit si peníze na něco jiného, tak tady POZOR! Z americké hypotéky nemusí být zrovna dvakrát rozumné hradit něco, co má krátkodobou spotřebu. Jde totiž o úvěr s dlouhodobou splatností a tak během této doby můžete na úrocích zaplatit nezanedbatelné částky.
Sdílení článku

Sdílejte na sociálních sítích

Vybíráme články

Ohodnoťte článek kliknutím:
Diskuze na téma "Americká hypotéka splní váš sen"

Buďte první a napište komentář k  "Americká hypotéka splní váš sen"

NAHLÁŠENÍ NEVHODNÉHO PŘÍSPĚVKU zavřít
Opravdu chcete nahlásit administrátorovi tento příspěvek jako nevhodný ? ANO NE