Přímé dotace pro běžné domácnosti skončily, místo nich je tu úvěr až na 2 miliony korun, za který stát zaplatí úroky. Jak ho reálně získat, v jakém pořadí postupovat a co dělat, když banka řekne ne? Energetický auditor Petr Kotek to v našem podcastu rozebral do detailu.
Video začíná pasáží o tom, jak úvěr funguje v praxi. Celý rozhovor si můžete pustit od začátku.
Dřív to bylo jednoduché: zažádali jste o peníze, dostali je na účet, proinvestovali a doložili. Dnes je v celém procesu navíc banka — a ta má poslední slovo. Petr Kotek, energetický auditor, poradce EKIS a místopředseda Asociace energetických specialistů, to v podcastu shrnul bez obalu:
„Člověk může dostat kladné rozhodnutí ministerstva, ale banka mu potom třeba nemusí půjčit peníze.“
Proto záleží na pořadí kroků. Tady je postup, který doporučuje.
Krok 1: Rozmyslete si, co vlastně chcete
Než začnete cokoliv vyřizovat, ujasněte si rozsah. Chcete jen vyměnit zdroj tepla nebo přidat fotovoltaiku? Nebo dům zateplit, vyměnit okna a k tomu nainstalovat tepelné čerpadlo?
Od toho se odvíjí, jestli půjde o dílčí opatření (úvěr až 750 000 Kč), nebo komplexní renovaci (až 2 000 000 Kč).
)
Krok 2: Zajděte do banky dřív než za poradcem
Tohle je nejdůležitější rada z celého rozhovoru a jde proti intuici. Pokud byste bez státní podpory renovaci vůbec nedělali, ověřte si nejdřív v bance nebo stavební spořitelně, jestli jste pro ně bonitní.
„Pokud si vás takzvaně proklepnou a řeknou: ano, my bychom vám půjčili, tak potom oslovit energetického poradce.“
Ušetříte si tím peníze i čas za přípravu dokumentace, kterou byste nakonec nevyužili. I bezúročný úvěr je pořád úvěr a banka posuzuje vaši schopnost splácet stejně jako u jakékoliv jiné půjčky.
Krok 3: Najděte energetického specialistu nebo poradce
Bez odborníka se dál nedostanete. Žádost o bezúročný úvěr na dílčí opatření nejde podat bez renovačního pasu — dokumentu, který zhodnotí současný stav domu a navrhne, v jakém pořadí renovovat. U komplexní renovace ho nahrazuje průkaz a projekt (viz krok 4).
Vypracovat ho můžou:
- energetičtí specialisté — nejvyšší odborníci, zpracovávají i průkazy energetické náročnosti a audity,
- energetičtí poradci — nová skupina proškolených odborníků, kteří se věnují jednodušším případům,
- autorizovaní inženýři a architekti s razítkem ČKAIT nebo ČKA.
Poradce vám mimo jiné řekne, co dává smysl udělat jako první. Typicky nejdřív zateplit obálku a snížit tepelnou ztrátu, a teprve potom řešit zdroj tepla — jinak byste kupovali zbytečně výkonné tepelné čerpadlo.
Na renovační pas přispívá stát 3 000 Kč u rodinného domu.
Krok 4: Komplexní renovace potřebuje průkaz a projekt
Pokud jde o komplexní renovaci, tedy celkové zateplení obálky domu, dokládá se místo renovačního pasu průkaz energetické náročnosti budovy a projektová dokumentace. Je to dražší, ale podle Petra Kotka nejlepší postup — máte jistotu, že všechny detaily jsou vyřešené dřív, než začnete stavět.
Krok 5: Žádost na Státní fond životního prostředí
Specialista nebo poradce spočítá maximální výši investice a úvěru a za vás zažádá na SFŽP. Fond vám potvrdí, kolik si můžete půjčit.
Krok 6: Úvěrová smlouva v bance
S potvrzením od fondu jdete do zapojené banky nebo stavební spořitelny. Ta vás posoudí a pokud jste bonitní, uzavře s vámi úvěrovou smlouvu. Stát hradí úroky i poplatky až 10 let u úvěrů do 500 000 Kč a až 15 let u vyšších, ve vybraných případech až 25 let. Vy splácíte jen jistinu.
Krok 7: Realizace a vyúčtování
Teprve teď přichází na řadu stavební firma.
Po dokončení opatření doložíte fondu, že jste peníze použili na schválený účel. Počítejte s tím, že dům pak 5 let nesmíte prodat ani darovat (dřív to bylo 10 let).
Kolik za vás stát zaplatí
Úvěr za 0 % zní dobře, ale co to znamená v korunách? Petr Kotek uvedl příklad při srovnávací komerční sazbě 4,5 %:
| Půjčka 1 000 000 Kč | Úroky, které za vás zaplatí stát |
|---|---|
| splatnost 10 let | cca 250 000 Kč |
| splatnost 15 let | skoro 400 000 Kč |
| splatnost 25 let* | cca 670 000 Kč |
*Redakční propočet při stejné sazbě 4,5 %. Splatnost 25 let je možná jen u zajištěného úvěru na komplexní renovaci pro domácnosti s příjmem do 4. decilu.
Zajímavý je i pohled, který Petr v podcastu zmínil: bezúročný úvěr se vyplatí i těm, kdo na renovaci našetřeno mají. Své úspory můžou použít jinak a renovaci splácet za nula procent.
Co když banka nepůjčí — nebo úvěr nestačí
Banka vás odmítne: podle Petra Kotka v tu chvíli nezbývá než renovovat z vlastních peněz, nebo si půjčit za komerční úrok. Proto je krok 2 tak důležitý.
Renovace stojí víc než limit: banka vám nabídne dvě úvěrové smlouvy. Jednu do výše limitu s nulovým úrokem, druhou na zbytek za běžnou komerční sazbu.
Nezapomeňte na krajské a městské dotace
Nová zelená úsporám není jediný program. Kraje a města vypisují vlastní dotace — Praha má například program Čistá energie Praha, ze kterého se dají získat přímé dotace na tepelné čerpadlo, solární ohřev, zelenou střechu nebo využití dešťové vody. Zeptejte se na ně svého poradce.
Celý rozhovor s Petrem Kotkem najdete ve videu výše. Kromě postupu v něm zazní i to, proč se program musel změnit, jaký je o úvěry zájem a jestli peníze vystačí do roku 2031.
Informace vycházejí z podcastu natočeného v srpnu 2026 a klíčové údaje jsme ověřili k 1. 10. 2026. Podmínky dotací se mohou měnit, aktuální pravidla vždy ověřte na novazelenausporam.cz.
