Prodat byt nebo dům zatížený hypotékou je naprosto běžná situace. A třebaže měníte bydlení, rodinnou situaci nebo investiční plán, prodej nemovitosti s hypotékou má vždy jasná pravidla. Základem je včasná komunikace s bankou, která vám pomůže nastavit takový postup, aby všechno proběhlo hladce a bez zbytečných komplikací.
Je možné prodat nemovitost s hypotékou?
Samozřejmě, jde o velmi častý jev. Hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti, které je zapsané v katastru. To znamená, že banka má k nemovitosti právní nárok do doby, než je úvěr splacen.
Při prodeji tedy hraje banka důležitou roli, protože musí dát souhlas se změnou vlastníka a případně i s výmazem zástavního práva.
Kolik skutečně dlužíte?
Prvním krokem je vyžádat si od své banky aktuální vyčíslení zůstatku. To vám přesně ukáže, kolik zbývá doplatit.
Důležité je také vědět:
- zda jste ve fixačním období,
- kdy fixace končí,
- zda se vás týkají sankce za předčasné splacení hypotéky.
Právě rozdíl mezi koncem fixace a jejím průběhem může mít zásadní vliv na to, zda a v jaké výši zaplatíte sankce za předčasné splacení hypotéky.
3 možnosti řešení hypotéky při prodeji
Splacení hypotéky z kupní ceny
Nejčastější varianta. Část kupní ceny jde přímo na účet banky, která po úhradě vystaví potvrzení pro výmaz zástavního práva.
Převzetí hypotéky kupujícím
Možné řešení, pokud kupující splní podmínky banky. Převzetí hypotéky ale podléhá jejímu schválení.
Přenesení hypotéky (zástavy) na jinou nemovitost
Pokud už vlastníte novou nemovitost, lze zástavu převést. Podmínky většinou stanovuje banka.
Na co si dát pozor při předčasném splacení
Předčasné splacení hypotéky může být spojeno s poplatkem, zejména pokud probíhá mimo období změny fixace. Zákon dnes výši náhrady nákladů omezuje, přesto je dobré znát konkrétní částku předem.
Rozhodující je datum. Na konci fixace, a to v období tří měsíců před jejím koncem až do samotného konce, lze úvěr obvykle splatit bez jakékoliv sankce. Naopak během fixace se mohou náklady lišit.
Jak probíhá výmaz zástavního práva
Po doplacení úvěru banka vystaví tzv. kvitanci, tedy potvrzení o zániku zástavy. Na jejím základě podáte vy nebo banka návrh na katastr, který vše řádně vymaže. Teprve poté je nemovitost bez právního omezení.
Pozor na nejčastější chyby
Lidé často zapomenou včas informovat banku, podcení nastavení úschovy kupní ceny nebo nepočítají s možnými sankcemi. Přitom stačí postup plánovat s předstihem.
Prodej nemovitosti s hypotékou není překážka. Je to proces, který má jasná pravidla. A když víte, jak na něj, můžete ho zvládnout bez zbytečných komplikací i nákladů.
