S potřebou půjčit si peníze se v podnikání může potkat každý, kdo chce růst nebo potřebuje překlenout horší finanční období. Půjčka pro podnikatele není nic neobvyklého. Může být dobrým pomocníkem, ale i zlým pánem. V jakých situacích sáhnout po podnikatelském úvěru a kdy se mu raději vyhnout?
Realita podnikání bez příkras
Podnikání sice přináší svobodu a nové možnosti, ale také velkou nejistotu. Podnikatel nemá stabilní měsíční příjem jako například zaměstnanec. V podnikání to zpravidla funguje tak, že:
- zakázky se proplácí zpětně (splatnost faktur, placení až po dodání služby nebo zboží),
- cash flow může ovlivňovat sezónnost (třeba ve stavebnictví),
- mohou přijít nečekané výdaje, které výrazně zamíchají s finančním plánem (oprava stroje nebo nákup auta atd.).
Další výzvou je potřeba obstát v konkurenci. Aby podnikání rostlo, je potřeba expandovat, přicházet s novými produkty, nabídkami a službami. Na to všechno jsou potřeba peníze.
Kdy je podnikatelská půjčka vhodné řešení?
Je důležité si pamatovat, že bankovní i nebankovní půjčka pro podnikatele znamená závazek. Je potřeba ji splácet i v dobách, kdy se podniku nedaří zrovna nejlépe. Proto je důležité si dobře promyslet, za jakých podmínek může být půjčka vhodným řešením? Jde zejména o:
- Stabilní příjem – peníze by měly podniku vystačit nejen na pokrytí nákladů, ale také na splátky.
- Jasnou představu o investici – je důležité vědět, na co přesně se budou půjčené peníze používat.
- Očekávané výnosy – podnikatel by měl předpokládat, že mu bude úvěr finančně ku prospěchu.
Úvěr pro podnikatele se nejčastěji používá na:
- investici do vybavení a strojů,
- rozšíření podnikání,
- vstup na nové trhy,
- zahájení nového projektu,
- překlenutí sezónního výpadku atd.
Půjčka může být vhodným řešením také pro začínající podnikatele, kteří mají jasný podnikatelský a finanční plán. Vědí, že díky půjčce budou schopni vydělat tolik, aby pokryli náklady, dokázali splácet, a navíc byli ziskoví. Například společnost Home Credit půjčuje podnikatelům, kteří podnikají nejméně 3 měsíce.
Kdy se půjčce raději vyhnout?
Jaké varovné signály nepřehlížet, pokud uvažujete o podnikatelské půjčce?
- Vaše firma nemá stabilní cash flow,
- nemáte přesnou představu o tom, do čeho chcete půjčené peníze investovat,
- máte více pohledávek,
- vykazujete malé zisky,
- situace na trhu je nejistá.
Jak si vybrat správného poskytovatele a vhodnou půjčku?
Pokud uvažujete o nebankovní půjčce pro podnikatele, je důležité si vybrat solidního poskytovatele. O solventnosti vám hodně napoví například známé jméno a dlouhá historie na trhu. Třeba Home Credit je na trhu od roku 1997 a poskytuje půjčky nejen běžným klientům, ale také OSVČ nebo firmám. Navíc si neúčtuje nic za její vyřízení a vedení.
Při výběru poskytovatele se zaměřte jak na produkt, který nabízí, tak na férový přístup. Důvěryhodná společnost vám poskytne veškeré potřebné informace o půjčce včetně možností, jak řešit složité situace, které komplikují splácení.
Před uzavřením smlouvy si udělejte průzkum trhu a zjistěte, jaké máte možnosti. U nabídek porovnávejte zejména hodnotu RPSN. Co je to RPSN? Roční procentní sazba nákladů, která vám říká, kolik za rok za půjčku skutečně zaplatíte včetně všech poplatků. Zajímejte se i o možnosti splácení, předčasné splacení nebo řešení situace, kdy se zpozdíte se splátkou.
Často kladené otázky ohledně půjček pro podnikatele
1. Za jakých okolností je úvěr pro podnikatele vhodnou volbou?
Pro půjčku se rozhodněte v momentě, kdy očekáváte, že očekávané přínosy z půjčky budou vyšší než její náklady. Půjčovat byste si měli v případě, že máte stabilní příjem a jasnou představu o investici. Pamatujte, že splácet musíte, i když se firmě nedaří úplně nejlépe.
2. Za jakých okolností si raději nepůjčovat?
Nepůjčujte si v případě, kdy přesně nevíte, na co chcete peníze použít. O úvěr se nevyplatí žádat ani tehdy, kdy vaše společnost nemá stabilní cash flow nebo vykazuje malé zisky.
3. Na co si dát pozor při výběru půjčky?
Pečlivě si přečtěte podmínky úvěru a zaměřte se především na hodnotu RPSN, která vás informuje o tom, kolik peněz ročně za půjčku skutečně zaplatíte. Seznamte se také s podmínkami splácení, možností předčasného splacení nebo způsoby řešení v případě potíží s úhradou závazků.
